Pénzügyi tanácsadó

Csak írd be a Google-be! Sok nagyon-nagyon okos ember, tanácsadó és azt mondja pl. dr. Tóth A: „Ajánlat: Leszarási pénz – vállalkozóknak.” Meg, hogy a vállalkozásoknak 7 főbűne van. Profi website, profi felkészültség, le a kalappal. Ha már leveszed és megvizsgálod a kalapot, erősen madárszaros. Azt is ajánlja drTóth, iratkozzatok fel és menjetek hozzá „teadélutánra”. Nosza iratkozzunk! Elegáns iroda, tea, keksz, süti, erősen felajzott és mindenre választ adó kommunikátorok. Mindez ingyen! Ott helyben időpontot egyeztethettek egy külön VIP kiképzésre, mely után elindíthatjátok (aláírhatjátok) azt az életbiztosítást, (népszerű nevén Unit Linked) ami a Kánaánhoz vezet. Igaza van drTóth-nak, ezért itt ismételjük meg a „pénzügyi tanácsadó” szükségességéről szóló példabeszédét: „Hasonló a dolog ez a temetkezési vállalkozásokhoz: az ember nem gyakran rendezi meg maga a saját temetést, hanem szakemberre bízza.” Igen, ingyen tea, ingyen keksz és süti, sőt ingyen temetés, nyugi, nem neked, hanem csak a pénzednek. Jó hír, hogy van feltámadás; a pénzed feltámad. Rossz hír: nem feltétlenül a te zsebedben. Azon is el lehet gondolkodni, mi az igazi főbűn?

Szösszenetek

Itt élned, halnod, sétálnod kell.

Magyarország a sétálások országa. Sétálgatni kell a telefonszolgáltatóhoz, internetszolgáltatóhoz, a gázoshoz, vizeshez, áramoshoz, bankoshoz, de pénzügyi céghez is. Ez utóbbi esetben besétálok a cég irodaházába, csinos, mosolygó, kosztümös hölgyek a recepción, LCD TV, bőrfotelek, üvegfalak, tárgyalók, finom labirintus, mindez luxuskivitelben. Leülök, hallgatom a profi prezentációt és kicsit feszengek. Valami nincs rendben. Hatalmas rezsi, ki fizeti mindezt? Aztán leesik … Sétálok tovább.

penzkerdes.hu.

A biztosító hirdet a TV-ben. Jó kiállású öregecskécske pasas sétál elegáns lendülettel, sportos zakóban, és tudós kecskeszakállal löki a bölcs blablát. Igen hosszú snitt, vajon mennyibe fájhat, eme reklámérték-egyenlő-nulla mozi. Remélem kedves nézők, özönleni fogtok a neves biztosítóhoz, hiszen már jól ismeritek. Igen, ő az, aki ügyfeleit megóvta, mert hosszú évek alatt berakosgatott nyugdíjpénztári megtakarításaik hozamától szívós munkával megkímélte őket. Naná, hogy futja a mozira!

GOOGLE MILLIOMOSOK

2004 nyarán, a Google berkeiben nyilvánossá vált a cég elhatározása, hogy teljesen átalakítja high-tech alkalmazottainak anyagi létét, dolgozóinak juttatott elsőbbségi részvény adásával. Így a kezdeti nyilvános részvény kibocsátások és átadás után több százan fognak - egyik pillanatról a másikra - milliomosokká és tucatnyian milliárdosokká válni, sőt egy páran billiárdosok lesznek.

Az egész világon, privát bankárok nyalogatták a szájuk szélét arra a gondolatra, hogy ezek a milliomosok, milliárd-sőt billiárdosok az ő ügyfeleik lesznek, ügyfeleikké válnak.

A Google ügyvezetője Jonathan Rosenberg aggódni kezdett attól tartva, hogy ezek a kollégái, tehát a hamarosan leendő milliomosok, áldozatul esnek telhetetlen pénzügyi tanácsadóknak. Ő maga szervezett befektetési előadássorozatokat, hogy kulcsot adjon a pénzügyi világ megértéséhez, a jutalmazottak így tudnak megalapozott és biztonságos döntéseket hozni.

Miután hallotta és tanulmányozta, mit is mond a legtöbb neves közgazdász professzor a bolygón, nevezetesen: William Sharpe, Malkiel Burton és John Bogle, a Google csapata kész volt szembenézni a farkasokkal a Wall Streeten.

Ezek után hatalmas mértékű parádé, „pénzügyi termék divatbemutató" kezdődött. Bankárok repkedtek magán-repülőgépeikkel a világ négy sarkából, hogy felvonultassák termékeiket, és ezek polírozásához káprázatosan ösztönző beszédekkel rukkoltak elő. De megrökönyödtek a szakmai válaszokon. A Google alkalmazottak kisütötték azt, hogyan képesek legyőzni a piacot, és milyen díjak, jutalékok társulnak ehhez, azaz mennyibe is kerül ez nekik? A kérdés amit feltettek az volt: "tudjuk-e garantálni magunk számára, legalább a piaci megtérülési rátát?"

Megzavarodott bankárok megpróbálták azonnal eltemetni ezen felvetéseket és mesés ígéretekkel érveltek: "Viccelsz? Piaci megtérülési ráta? Van ennél sokkal magasabb hozamú termék a palettánkon! Kiváltságos információkhoz közvetlen hozzáférésed lesz! Te kapod a legjobb befektetéseket! Te leszel az első számú ügyfeleink egyike... " bla-bla-bla …és így tovább és így tovább.

A Google alkalmazottak azonban minden alkalommal nyugodtan visszatértek ugyanahhoz a kérdéshez: "Hát akkor? Tudjátok biztosítani, garantálni számunkra, legalább a piaci megtérülési rátát? A Google milliomosok akkor (tanulmányaik után) már jól tudták, hogy e-nélkül a garancia nélkül a játék nem ér egy fabatkát sem. Ezért úgy döntöttek, hogy a passzív befektetési formát részesítik előnyben és ezzel válhatnak boldog-milliomosokká*.

* Nyolc évvel később, annak ellenére, hogy a bankárok kitartottak álláspontjuk mellett és nem szűntek meg ostromolni a Google alkalmazottakat, az alkalmazottak is „kitartottak”, így továbbra is passzív és nyugodt, boldog befektetők és ugyanakkor milliomosok maradtak.

(2010 Passive Management S.A. 15 Rue Toepffer, 1206 Geneva, Switzerland)